Sparen

Tak 21

Rendement

Elk tak 21-verzekeringscontract voorziet in een gewaarborgde interestvoet tot het einde van het contract. Die interestvoet kan variëren naargelang het tijdstip van de storting.

Tak 23

Rendement

Het rendement van tak 23-producten volgt de evolutie van een beursfonds. Het is potentieel hoger dan dat van tak 21, maar niet gegarandeerd, en als de activa van het fonds plots dalen, bestaat het risico dat u uw geld niet terugkrijgt.

Mogelijke overlijdensdekking
U kunt een begunstigde bij overlijden aanduiden.

Bijkomende inlichtingen

• Informatie: vóór de onderschrijving van een contract is het noodzakelijk om de algemene voorwaarden en de financiële infofiche door te nemen.
• Klachten: voor vragen kunt u in de eerste plaats contact opnemen met uw tussenpersoon.  Klachten over producten kunt u overmaken aan de betrokken verzekeringsmaatschappij. Als de door de verzekeringsmaatschappij voorgestelde oplossing voor u niet volstaat, kunt u uw klacht voorleggen aan de Ombudsman van de Verzekeringen (info@ombudsman.as), de Meeussquare 35 in B-1000 Brussel, www.ombudsman.as.

Er bestaan verschillende spaarformules. Sommigen leveren een fiscaal voordeel op.

Pensioensparen en langetermijnsparen

Jaarlijks fiscaal voordeel

• Belastingvermindering tot 30% in langetermijnsparen, en tot 25% of 30% in pensioensparen op de betaalde premies.
• Het bedrag van de jaarlijkse premies in pensioensparen is ofwel 990 euro, ofwel 1270 euro en hangt af van het belastbare inkomen van de klant. In het federale langetermijnsparen bedraagt het maximumbedrag 2390 euro. Het is afhankelijk van het netto belastbaar beroepsinkomen van de belastingplichtige.
• In pensioensparen geldt er geen taks op de stortingen.
• In langetermijnsparen is op elke betaling een taks van 2% verschuldigd.

Duur van het contract

• Pensioen- en langetermijnspaarcontracten mogen niet eindigen vóór uw 65e, en moeten een minimumduur van 10 jaar hebben.

Gunstige eindbelasting

• Op uw 60e verjaardag of op de 10e verjaardag van uw contract dat u afsloot na uw 55e, geldt een anticipatieve heffing van 8% voor pensioensparen en van 10 % voor langetermijnsparen op het opgebouwde pensioenkapitaal. Het kapitaal opgebouwd door de stortingen na die belastingheffing, wordt dus niet belast.
• Maar als u uw kapitaal wilt recupereren vóór de heffing van de anticipatieve taks, bent u mogelijk een belasting van 33% verschuldigd. Onthoud dus goed dat dit een langetermijnbelegging is als u wilt profiteren van de voordelige fiscaliteit.
• De fiscale behandeling is afhankelijk van de individuele situatie van elke klant en kan achteraf worden gewijzigd.

Zelfs al hebt u alle fiscale voordelen benut, dan blijft het interessant om vrij te sparen of te beleggen zonder fiscaal voordeel. De twee soorten beleggingen via tak 21- en tak 23-verzekeringen blijven van toepassing.

Mijn advies helpt u, na het analyseren van uw wensen en behoeften, bij het bepalen van het beschermingsniveau dat bij u past en de verdeling tussen tak 21 en tak 23.

Gunstige eindbelasting

Tak 21

• Op elke betaling is een taks van 2% verschuldigd.
• Geen belastingen na 8 jaar of in geval van overlijden.
• Als u uw kapitaal vóór de termijn van 8 jaar wilt recupereren, geldt er een roerende voorheffing van 30%. Die wordt berekend op basis van een fictief rendement van minstens 4,75%.
• De fiscale behandeling is afhankelijk van de individuele situatie van elke klant en kan achteraf worden gewijzigd.

Tak 23

• Op elke betaling is een taks van 2% verschuldigd.
• Er is geen belasting als er geen kapitaalbescherming is.
• In geval van kapitaalbescherming kan een roerende voorheffing van 30% verschuldigd zijn als u uw kapitaal vóór de termijn van 8 jaar wilt terugkrijgen.
• De fiscale behandeling is afhankelijk van de individuele situatie van elke klant en kan achteraf worden gewijzigd.

Contacteer ons om te bepalen welke beleggingsformule het best aangepast is aan uw behoeften.

Wilt u uw kinderen of kleinkinderen een mooie start in het leven geven? Door voor hen te sparen, kunt u hun eerste grote projecten financieren:

• Een auto kopen
• Studeren
• Een kot huren
• Enz.

Contacteer ons voor meer informatie over dit soort sparen.